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將完全實現跨行實時轉賬
“第二代支付系統(tǒng)的全稱應該是央行的現代化支付系統(tǒng)第二代�！敝袊茖W院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，“第一代系統(tǒng)中，只有大額支付和小額支付，5萬以下的不涉及企業(yè)之間的零售主要歸入小額支付項目中，而小額支付的時間窗口是由大額支付的時間窗口決定的，即早8點半到晚5點。正因為如此，由于現在電子商務的發(fā)展，24小時都有商業(yè)零售的開展，因此第一代系統(tǒng)已經不適合需要，第二代系統(tǒng)就是解決這個問題�！�
“原來的大額支付是實時的，但是小額是批量的。這次第二代上線，第一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實時的問題，三是小額零售支付不走批量，而是逐筆。”潘辛平認為，第二代支付系統(tǒng)節(jié)省了跨行轉賬中復雜的路徑過程，提高了網銀的使用效率。
中國金融認證中心副總經理曹小青認為，今年年內可以上線的網銀互聯(lián)清算平臺是第二代支付系統(tǒng)的一個組成部分，現在的小額網銀跨行轉賬是準實時的，但有了網銀互聯(lián)清算系統(tǒng)平臺，就能實現完全的跨行實時轉賬。
商業(yè)銀行備戰(zhàn)
第二代支付系統(tǒng)的網銀互聯(lián)應用系統(tǒng)可謂“超級網銀”，能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢，以及當下支付系統(tǒng)所無法實現的跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業(yè)務功能。據報道，目前已有十幾家商業(yè)銀行成為央行第二代支付系統(tǒng)平臺的試點。
“銀行的系統(tǒng)改造已經有一批開始實施了，在系統(tǒng)升級成本和改造應該不會有很大的困難。”中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示。
“我們最近一直在忙這個事，但是具體運行中會不會出現一些技術上的障礙，還是要等到實際運行中才能發(fā)現�！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行電子銀行部的負責人對記者表示。
負責人對記者表示，“網銀互聯(lián)清算平臺的上線，實際上是使得用戶在登錄一家銀行網銀系統(tǒng)后，可以對其名下的其他銀行賬戶進行主動的操作。這樣一來，實際上各個銀行間就要在網銀服務中投入更大的精力，才能留住客戶�！�
這也導致部分銀行擔憂，網銀互聯(lián)后，客戶可能被別的銀行搶走，存款被挖走，尤其是當前各銀行普遍面臨資本金不足。“但這只是針對個人客戶，企業(yè)客戶方面銀行有其他措施來實現客戶留存度。”上述股份行人士認為，第二代支付系統(tǒng)將促使銀行服務提高自身的競爭力。
國內網銀近年來雖發(fā)展迅速，但整體而言普及率并不高。中國金融認證中心年初發(fā)布的《2009中國網上銀行調查報告》顯示：2009年，個人網銀用戶比例為20.9%，比2008年增長2%；企業(yè)網銀用戶當年比例為40.5%，比2008年略有下降。
第三方支付前途未卜
“對于第三方支付系統(tǒng)能不能直接接入央行的支付系統(tǒng)，可能央行也還在考慮中�！币晃粯I(yè)內人士對《每日經濟新聞》記者表示，中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民的言論是前后有變化的。去年年底的時候，他曾經說過“允許符合規(guī)范的第三方支付系統(tǒng)接入清算平臺”，但在移動入股浦發(fā)銀行后，他也說過，“不可能授權非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務”。
盡管歐陽司長所說的“非金融企業(yè)”可能是特指的電信運營商，但對于尚未獲得清算業(yè)務牌照的第三方支付機構來說，也同樣面臨著法律法規(guī)的障礙。
“網上銀行互聯(lián)清算系統(tǒng)是支持第三方支付的，但是目前第三方支付系統(tǒng)還接不進來，可能是由技術方面及各種方面的原因造成。第三方支付系統(tǒng)的安全性是其中的問題之一，它和網銀的安全性還不在一個等級上�！辈苄∏啾硎尽�
目前，第三
